退休金是一種專門用於幫助您為退休儲蓄的投資工具-這是您應該關注您的退休金的關鍵原因之一。無論您是在職人士、自僱人士,甚至是接近退休的人士,現在建立您的超級年金以增加您的退休儲蓄都不算晚。

優惠的稅收環境

退休金對退休金的繳費和收入提供稅收優惠。一般來說,雇主的任何繳款(在一定的繳款上限內)和您的超級年金餘額的任何投資收益都要按最高15%的稅率納稅。

在大多數情況下,這一稅率將低於個人的邊際稅率。這意味著您的錢比您在養老金之外的投資更多地用於您的退休生活。

複利可以增加您的儲蓄

在財務上做出小的犧牲,多年來為養老金做貢獻是長期財富的關鍵。這種長期增長是由於複利的力量。

養老金利用複利來增加您的餘額,這將有助於您的退休生活。如果您是雇員,您的雇主將在2021/22年度將您工資/薪金的10%支付給養老金(在2022/23年度增加到10.5%),這將利用複利增長,直到您退休。

為了提高您在退休時的儲蓄額,您可能想考慮通過犧牲工資或個人稅後供款來為養老金作出額外的貢獻。

為您的養老金做出額外貢獻的原因之一是投資增長的潛力,再加上複利回報的力量。令人驚訝的是,定期投入少量資金可以隨著時間的推移大幅增加您的總餘額。

例如,考慮一個每年賺取6%利息的50,000美元養老金餘額。假設沒有定期供款,15年後,50,000美元的養老金餘額將達到122,705美元。這意味著通過複利的力量,最初的養老金餘額已經增加了一倍多。如果我們現在假設每月向養老金支付100美元的稅後供款,同樣的50,000美元的養老金餘額在15年後將增加到151,787美元。由於額外的繳款、投資增長和複利的作用,這就多了29,082美元。

鎖定到退休

退休金的主要特點之一是,通常在您年滿65歲或達到保存年齡(根據您的出生日期,在55至60歲之間)後退休時,才能使用您的資金。然而,在有限的情況下,您可能會提前使用您的養老金,例如,如果您成為永久殘疾或遭受嚴重的經濟困難。

考慮到退休金在您的工作生涯中一般不能使用,這意味著它將被保存並保持在背景中進行投資,將為您的退休生活產生一個有價值的資金來源。

為您的退休生活提供收入

當您接近退休時,您可能想減少您的工作時間/天數,通過 “過渡到退休”(TTR)養老金來補充您的收入。

一旦您達到65歲或告知您的養老基金您已經永久退休,您的TTR養老金將自動轉換為基於帳戶的養老金(ABP)。

ABP是用您的養老基金的錢購買的定期收入流,讓您在退休後享受定期收入。此外,由於您的錢仍然在養老金系統內,您的ABP繼續投資並享受持續的稅收優惠。例如,ABP的投資收益是免稅的,一旦您年滿60歲,您的ABP付款也將是免稅的。

另外,如果您不想使用您的養老金開始ABP,您也可以選擇將您的任何累積的養老金福利作為一次性付款。

 

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